走马观花看了部分会馆柔软

走马温州“金改”报道 金融改革与我们切身相关

浙江07月09日讯

在温州采访的短短几天中，基本上每天晚上6点多我们还在赶赴采访的路上，而那些采访对象也依然耐心地等待我们的到来，因为对于金融改革，他们实在有太多的话想说。

当“金改”的浪潮呼啸而至时，为之欢呼雀跃的并不只是6000亿温州民间资金。对于经济结构与温州颇为相似的绍兴来说，无论****、相关的金融财税等部门，还是充满了“金融冲动”的民营企业，甚至是普通升斗小民，大家都在翘首企盼“金改”阳光，都希望“金改”能够不断取得突破，能把一些前瞻性的政策和经验带给绍兴，缓解“民间资本多，投资难；中小企业多，融资难”这“两多两难”问题，能重建整个社会的信用体系，能更好地为“三农”和实体经济服务……

“"金改"在温州，受益在全国。”这并非是一句空话。全国人大常委会财经委副主任委员吴晓灵表示，通过温州金融综合改革发出的民间呼声，如能得到监管部门的重视，在一些方面有所改进，那么，受益的就将是全国人民。比如银监部门日前出台政策，支持民间资本参与村镇银行发起设立或增资扩股，并将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低到15%，这就是民间呼声促成的改革，但它又并不只针对温州。

如果没有温州的大声疾呼，或许相关政策的出台不会如此之快。

地方****与“金改”：既是几何题也是代数题

对绍兴来说，“金改”很像一条抛物线，制造过高峰，也曾跌入低谷；“金改”又像一条双曲线，总是与渐近线无限接近却永远无法相交。

而从今年开始，借着温州“金改”的东风，绍兴再次加大了金融创新的前进步伐，大力发展小额贷款公司，推进村镇银行组建，设立各种创投基金等等。显然，谁能加快创新步伐，谁就能率先扭转被动局面，并在此后发展中占据先机，这已成为大家的共识。

但是，“金改”并不只是一道简单的代数题，套用“公式”解决的只是一些细枝末节，它的主干更是一道复杂的几何题，需要用更发散的思维去面对。因此要理清****与市场的边界，****的归****，市场的归市场，没有这样一个理念，金融永远不可能得到解放，金融业永远不能得到更好的发展。

对****来说，许多理念有待更新。金融是一种财产权，应该尊重它，****对它的监管需要把握好尺度，只要不是影响大部分人利益的事情，****可以尽可能地给空间，让它去尝试，这或许对推动金融改革是有好处的。

有关部门与“金改”：当李冰冰遇到范冰冰

吴晓灵在为温州“金改”把脉时说，温州“金改”的重点，在于把“一行三会”(人行、银监会、证监会、保监会)监管之外的类金融机构做好。她认为，“一行三会”职权范围的事情不会在温州一个地方单独开口子，因为牵一发而动全身。

作为全国“金改”前哨的温州尚且如此，绍兴就更无法例外，因此，粗粗看来，银行等正规金融机构以及税收、工商等有关职能部门与“金改”似乎就象是李冰冰与范冰冰，虽然同处一个圈子却基本没有什么关系。但事实并非如此，在很多时候，两个“冰冰”会汇聚在同一个导演旗下，共同出演某一部电影；她们也会互相关注，在竞争中携手前进。

温州市金融办发展处的金长效向我们介绍了温州“金改”正在不断探索完善的具体50条措施，其中商业银行等“正规军”充当了重要角色，而此前在绍兴也采访了解到，商业银行作为当前企业融资的主要阵地，为配合“金融改革”，正不断推出新的产品满足中小企业需求，如工商银行(601398,股吧)绍兴分行推出的“小额易捷贷”、绍兴银行的“微型贷”、浙商银行绍兴分行精心打造的“小企业便利贷”等多项小企业特色产品，都极大地降低了小微企业融资成本，并以高效率的贷款审批、专业化的金融服务支持绍兴地区小微企业发展，服务地方经济。浙商银行绍兴分行“小企业便利贷”从去年8月推出以来，已累计发放近3亿元贷款，为近200户小微企业解决了其成长过程中的资金短缺难题，并且至今没有一笔不良贷款产生。

税务部门更与那些非公众金融机构直接相关。温州市瓯海恒隆小额贷款股份有限公司总经理黄建勤告诉我们，该公司的资产收益率是银行的3倍，但税负率却达到了惊人的26%，他们去年全年收入为8000多万元，仅税就缴纳了2300多万元。

黄建勤说，温州市目前有六七家村镇银行及5家分支机构，有29家小贷公司，根据有关部门的规划，明年小贷公司的总量将达到100家，其中能“麻雀变凤凰”、华丽转身成村镇银行的依然是少数，因此，如何谋求自身更好的发展之路，对小贷公司来说，显得更为重要。他表示，假如有关部门能放权、让利，不仅仅是小贷公司，众多的非公众金融机构如典当行、民资管理公司、融资担保公司的发展天地将更为宽广。

民间资金看“金改”：“高富帅”联姻“白富美”

今年3月28日，****批准温州进行金融综合改革试验。听闻这一消息，两位年龄加起来153岁的老人喜极而泣。很快，两位老人向有关部门递交了一份题为《关于组建“温州市××发展银行”的建议》的报告。

他俩一位是全国首家股份制私营银行温州鹿城城市信用社的创建人杨嘉兴，另一位则是当年与杨嘉兴一起创办温州鹿城城市信用社的原副总经理蔡兆清

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1986年，杨嘉兴开办了新中国第一家股份制私营银行温州鹿城城市信用社。在他的信用社存续的10来年里，曾救活了不少企业，其中不乏如康奈皮鞋等一批如今在全国也赫赫有名的企业。在规模最大时，他的信用社年业务量接近1亿元。

两位温州金融界元老只是众多渴望在“金改”中有所作为的温州企业家的一个缩影，也是绍兴诸多爆发“金融冲动”的民间资本大鳄的缩影。在本报连续推出《关注绍兴金融创新路线图系列报道》之后，许多民营企业家包括一些“隐形富豪”纷纷来电询问有关事宜，表示对开办小贷公司、参股村镇银行等很有兴趣。对于在全国范围引起热议的“温州金融改革十二项主要任务”，他们大多都认真地通读过，且对各种专家解读也颇为关注。在“十二条”中，企业家们最关注的事项分别是：“规范发展民间融资”、“加快发展新型金融组织”和“创新发展面向小微企业和"三农"的金融产品与服务，探索建立多层次金融服务体系”，企业家们表示，这三条与企业经营最为直接相关。

在这些关注“金改”的企业家中，相当一部分人表示，如果有机会，会全力向金融领域发展。他们中，有一部分是企业已走上了规模化发展道路，主业稳定，正在考虑多元化投资；另一部分则是因为传统产业的主业利润越来越微薄，转型发展又风险难测，希望从金融领域找到新的增长点。

民营资本有进入银行业的冲动固然是一件好事，但我们还是想泼上一瓢冷水。实际上，很多人在银行业惨烈竞争与承担重大社会方面准备不足。他们只看到金融是一个赚大钱的好行业，没有考虑到金融机构是一个公众机构，涉及公众利益，所以，监管部门才会设置这么多门槛。也正因为此，作为一种正常业态的小贷公司，不要总想着去变成银行，其实做银行并不容易。

普通市民看“金改”：“黑屌丝”也能追求“白木耳”

无可否认，当“金改”大潮滚滚而下，没有人可以逃过它的冲击，但在很多“屌丝”、“苦逼”看来，“金改”离他们还很远，最多只是茶余饭后与朋友们高谈阔论的载体，真正投身“金改”，那是富人们的游戏。

方培林可不这么认为。方培林当前的身份是温州方兴担保有限公司的董事长，不过他有另外一个更广为人知的名头1949年以来中国第一家公开挂牌的私人钱庄的创始人。他苦笑着说，以前他只要打几个，不到半小时就能筹集5000万元以上的资金，而从去年开始，他经常整整一天都无法借到钱。来自浙江省发改委的报告也显示，今年一季度温州50户监测企业民间融资总规模3307万元，户均66万元，分别较去年四季度下降26.5%和41.3%。

方培林认为，民间借贷的活跃度下降折射出一个社会信用的缺失，而“金改”可以对社会信用的赎回起到极大作用，这是跟很多普通老百姓都有关系的事情。

更重要的是，“金改”的目的就是将民间资金更好地导向实体经济，为服务“三农”等作贡献，这才是跟最“苦逼”的老百姓都切身相关的原因所在。原先，没有自有资金，又缺少有效的抵押及担保，你想贷款养猪、种果树等都是千难万难，但“金改”的春风给了你这样的机会，当你依靠贷款获得了良好发展，“黑屌丝”也就有了追求“白木耳”的权利。也许，这才是“金改”的终极意义所在。

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