岁出租车司机怎样理财是王道呢

40岁出租车司机怎样理财是王道

出租车司机收入一般，但家庭却比较重，不仅仅自己，还有妻子和孩子，没有什么存款，家庭风险比较大。所以应该及早为家庭做好规划，用较少的花费获得最好的风险保障。

案例

李先生是土生土长的昆明人，今年42岁，是一名出租车司机。妻子38岁，在一家国企上班。由于理财意识淡薄，双方并未购买过寿险和财产险。李先生育有一个8岁的女儿，在一家公立学校上小学三年级。据了解李先生的房贷现已还清。

李先生由于平时工作较忙，没有时间打理资金，其次是对于理财投资方面的知识也不是很了解。所以，李先生对如何理财投资，以及如何通过理财保障孩子未来的教育等问题相当头疼。

基本情况：

资产：定期存款20万元，活期存款5万元

负债：无

收入：10万元/年

支出：家庭支出4万元/年，孩子教育支出8000元/年

可支配收入：52000元/年

分析

收入分析：处于中档收入水平，现金业务发生额较大，税务负担较轻。

家庭保障情况：除了以外，没有风险管理规划，寿险保障和财产险保障均未安排，保障严重不足。

资产配置：资产结构单一，都分布在存款上，资产的平均回报率偏低，难以应对配置，提高理财收入。

理财规划要点：资金的合理分配，合理的风险管理规划以及孩子的教育保障。

理财师建议

投资规划

经调查发现，绝大部分出租车司机投资品种单一，除了出租车牌照方面的投资之外，资金大部分放在定活期存款居多，一部分客户偏好股票类证券投资和房产投资。客户平时较少来银行，对于资产的配置认识不足

，对银行新型理财工具了解不多，偏爱固定收益、期限较长的产品，如定期国债等。

由于考虑到出租车司机的生命周期以及族群特征，其主要收益来源于日常营运收入及可分配的出租车承包费用。该部分人群的积蓄主要依靠自身劳动力换取，因此特别在意资金的安全性，大多属于低风险偏好人群。

啸志歌怀意自如 所以针对李先生的情况建议投资以稳健收益型投资为主。在控制风险的前提下，保证资产的保值、增值，应对通货膨胀带来的货币贬值风险。 可选择定存、国债、货币基金、银行保本型理财产品，沃德金等。

保险投资

考虑到李先生工作的特殊性，他的生命和安全对于家庭而言是至关重要的，一定要增加寿险保障。建议购买定期寿险，保额可以根据各阶段所需的不同保障额度进行调整，同时还可以附加意外险，可有效缓解因意外产生的医疗费用压力，提高全面保障程度。建议增加重大疾病险、终身寿险、、医疗险、家财险等，作为基础医疗保障的补充。

子女教育

李先生可从现在开始为女儿做教育规划，经济负担和风险都较低。建议利用定期定额计划进行强制储蓄和投资，积累女儿的教育资金。当前适合李先生的教育规划工具有两种：教育保险和投资基金，建议李先生两种工具组合使用。李先生可以根据女儿需要，适量购买教育保险。

李先生可为孩子选择儿童IC卡产品，分别配置教育储蓄和基金定投产品，作为日后上重点高中的生活费、教材费、补课费支出。

此外，如需自费联系市内重点高中，预计需要准备20万元的额外费用。若子女年龄目前在十岁左右，建议采取五年期定期储蓄或国债产品，收益稳定，到期亦有保障。

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