全球流行的FinTech并不适合目前的互

全球流行的FinTech并不适合目前的互联金融

什么是FinTech？

所谓 FinTech，即finance+technology的缩写，英文原意是“金融科技”。也许这样解释还是有点生涩，那我再说一个与之相近的词“互联金融”，也许你就恍然大悟。FinTech是当下欧美金融圈、互联圈极其风靡的概念，它的核心就是用技术驱动金融创新，维基百科对其有这样一段解释： “所谓FinTech就是一种运用高科技来促使金融服务更加富有效率的商业模式。”

FinTech风靡全球之后，很多互联金融公司开始与FinTech频频接触，不管弄清没弄清金融科技的概念，就把他像帽子一样扣在互联金融的头上。确实，互联金融产品和风险控制，需要更好的运用科技手段，但是，FinTech并不等同于互联金融，而那些站在风控和产品的角度的P2P公司却往往把自己往金融科技公司定位。

<连警告都没有。“你不警告p>在日前举办的一次行业专业会议上，一位央行的相关人士对FinTech给出了一个相对明确的 “定位”：“互联金融发展情况方面，应划清金融和FinTech的界限，FinTech不直接从事金融业务，主要与持牌机构合作。”

业内人士对于FinTech的看法

从事金融行业多年的某平台CEO对上述央行人士的看法深以为然

，她说，互联金融产品运营和风险保障措施确实需要更好的运用科技手段。而FinTech与持牌机构合作也是必然的，符合监管的要求。

互联本身一定程度上代表着科技的运用与进步，

互联金融本身就和科技深刻的结合在一起。之前，许多人对互联金融的定位是一种连接，去中介化、提高效率，更多就是出于这种考虑。互联金融发展到现在，我们发现，他的核心和本质还是金融，风险和产品才是最重要的，P2P公司把自己定位成金融科技公司，不是站在运营推广的角度，而是站在风控和产品的角度来定位，意识到互联金融产品运营和风险的控制，需要更好的运用科技手段。

当然，也不排除有些公司是认为现在互联金融名声不好，昨天上午10时30分许庭审开始时换个“科技金融”的概念来做营销推广。

其实，不管是偷换概念也好，更好的运用科技手段也罢，平台靠拢金融科技只有一个目的，即更好的产品运营和更安全的风险保障。但是，在当代中国的国情下，征信体系不健全、信息严重不对称、互联金融监管也尚在起步阶段、潜在的道德因素却存在很大风险的背景之下，并没有全面的大数据和评估系统作为金融科技的支撑，所以，金融科技或许也暂不适用于现在的互联金融。

拿互联金融比较火热的P2P来说，想要更好的产品运营和风险保障，在我个人看来，除却道德风险，比较可行的办法就是对借款人进行物质约束。因为，抵押贷款要比信用贷款相对安全，有了抵押或者质押，即便发生逾期或者坏账还有抵押物作为归还投资人资金的保障。但抵押贷款又分为很多种，房产抵押贷款、车辆抵押贷款、艺术品抵押贷款等，这里我重点讲一下车辆抵质押贷款，因为这是众多抵押贷款中比较受欢迎的一种。

车辆抵质押贷款，相对于房产抵押贷款来说，具有项目金额小的优点，因而安全性比房产抵押贷款略高，这样如果出现单笔坏账，对于平台的影响要小一些，而且有车辆抵质押保证，也不会损害到投资者的利益。

不过，车贷也有一定的风险，因此，对于车贷产品除了判断其是否存在假标外，还要懂得如何判断项目的合法性。比如质押证件、汽车销售发票、机动车登记证、车辆购置税单、保险单、备用钥匙等是否齐全，是否在车管所办理了抵押手续、车辆是否安装GPS等等，以此保证车辆重复抵押的风险。所以，投资人在选择车贷平台的时候一定要仔细辨别。

最后，虽然科技金融暂时不适用于目前的互联金融，但是随着经济发展的需要，和合速融孙总断定，FinTech在未来金融业将逐步成为常态，乃至于变身中坚力量。它所带来的，除了更高效的金融服务和生产效率之外，还会创造全新的生活方式，驱动生活走向更美好的阶段，这正是技术创新的魅力所在。

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