发展遇瓶颈监管之下的泡沫终将散去.源泉

它的主要功能是积分兑换礼券。分级改造后的ＶＩＰ卡将呈 金字塔 形发展遇瓶颈 监管之下的P2P泡沫终将散去

人民日前发文《美国P2P贷丑闻敲响监管警钟》，借由美国最大的P2P络借贷平台俱乐部Lending Club爆出丑闻事件，提出对络借贷行业加强监管。文章强调，P2P是未来金融服务的发展趋势，但因发展过快形成了巨大泡沫，随时有可能破裂。事发后，美国监管部门开始酝酿升级监管对策。

违规放贷P2P投资降至冰点

据报道，Lending Club被披露的违规行为主要有两项：一是该公司向一位投资者出售了2200万美元的贷款，但这笔贷款绕过了相关放贷门槛。公司内部某些人明知贷款不符合相关标准，还修改了其中300万美元贷款的申请日期，使其符合要求；二是该公司考虑向第三方基金进行投资，而这家第三方基金公司的一位股东没有申报这一情况，涉嫌“内幕交易”。事发后，高盛集团和杰富瑞投资银行停止向其购买贷款，P2P行业一夜之间降至冰点，业内专家称：“投资者将会对整个行业产生质疑”。

P2P发展遇瓶颈 商业模式待优化

据悉，Lending Club的业务发展遭遇瓶颈，且美国P2P贷公司遇到难题的不只其一家，许多同类公司普遍遭遇困境。中国境内的P2P贷公司同样面临发展压力。据《2014年中国络借贷行业年报》披露的数据，2014年近半数P2P平台融资成本高达20%；劳动力成本、资金等多重压力增大，中小微企业净资产的利润率仅5%～8%，财务费用却增加明显：2014年上半年，工业企业财务费用增长16.5%

，其中小微企业财务费用增长17.5%；加之融资需求不足、资产拓展难度加大，贷行业发展遇到瓶颈；对于部分已获得融资的平台，注入资本难以转化增长，P2P的商业模式亟待探讨优化。

紫马财行CEO唐学庆表示：近年全球经济复苏乏力、优质资产稀缺等问题同样影响到高速增长的金融行业。络借贷的运营模式、贷后管理等诸多环节确实需持续改良，才能在日趋完善的过程中逐步实现滋养实体经济、润泽中小微企业的普惠目标。

监管之下P2P泡沫终将散去

由于缺乏行业标准和有效监管、P2P借贷在发展的同时制造出巨大的泡沫。中国****率先开展针对新金融领域的整治行动，美国****也在Lending Club事件后，发布络借贷白皮书，强调加强监管协作。

业内专家认为，经过野蛮增长之后，P2P行业放缓是情理中事。未来的P2P公司竞争更为激烈，只有各方面过硬的公司才能成为最后的赢家。唐学庆撰文指出，有理由相信，未来在国际监管协作和国内监管力度日益加强的同时，资本市场会逐步、理性、稳健地对接互联金融行业，届时行业过剩泡沫终将被挤压、破灭、消散，迎来纯净、透明、规范的发展前景。

《互联金融风险专项整治工作实施方案》在上曝光

4月15日，有望在近期出台的《互联金融风险专项整治工作实施方案》（下简称“方案”）全文在上曝光，以下为方案内容节选：

1、P2P络借贷和股权众筹业务

P2P络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押

管理等业务外，不得从事线下营销。

2、通过互联开展资产管理及跨界从事金融业务

互联企业未取得相关金融业务资质不得依托互联开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

3、第三方支付业务

非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

4、互联金融领域广告等行为

互联金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，不得进行误导性、虚假违法宣传。

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