央行大幅降息突至理财产品纷纷急刹车的

央行大幅降息突至 理财产品纷纷急刹车

央行26日宣布大幅降息让银行措手不及，不少理财项目因利率调整而停顿。有些银行的理财产品的发售与收益出现了“急停”的现象。

从工行、农行、中行等多家中资银行获悉，许多理财产品因原定利率过高而增加了银行运营风险，尚未进入运作期的一律采取临时停售措施。

当银行忙于收拾前台销售“残局”时，后台研发部门也一度处于“混乱”状态。据交通银行某理财产品经理介绍

，仅他手头因利率调整而被迫停顿的项目就不下三个，总计人民币20亿元左右。

产品被迫下架

降息首日，不少银行的理财产品发售部门就像炸开了锅，理财产品纷纷列入紧急叫停的行列。在工行、农行、中行、建行、中信、浦发、广发等中资银行点，人民币理财产品多半已看不到踪影。坐堂咨询的客户经理这两天也显得非常繁忙，一些计划上门购买产品的客户需要一一解释，客户经理也不得不花大量时间给老客户通，通知他们产品停售的消息。据某股份制商业银行的支行客户经理介绍，目前该行原定计划发售的11月末理财产品已经全面停售，最新的消息是12月初也不会有新产品问世，新产品很可能要过比较长的时间。

据一位国有银行客户经理介绍，此次受到降息影响较大的，为贷款类理财产品，由于此类产品存在较长的谈判期，从前期客户审批调查到后期协同信托公司成立信托计划，往往需要一到两个月的时间，因此考虑谈判周期的因素，此类产品很难快速问世。

与信贷产品不同，债券类产品则相对更灵活。调查发现，在降息后首日仍有理财产品销售的为交通银行的一款名为“新绿系列”的债券类产品，投资期三个月，年化收益率2.3%，比较上一期同期限产品，其收益标准下降了0.85个百分点。

产品研发暂时停顿

和前台销售同样陷于尴尬境地的，还有理财产品研发部门。从交行、建行、浦发、上海银行等多家银行了解到，在理财产品下架的同时，其产品研发团队也在紧急叫停研发工作。

据交通银行某理财产品经理介绍，仅他手头因利率调整而被迫停顿的项目就不下三个，总计人民币20亿元左右，对此，他颇为无奈地告诉，“原本已经全部谈妥，就差‘签字画押’的程序了，而且就差一天的工夫，现在这件事已经告吹。”

和交行理财经理有相似观点的人不在少数。一位理财团队主管告诉，在大幅降息之后，如果继续发售之前设计的产品，收益肯定很难达到。因此，银行正处于一个理财产品重新定位和评估的阶段，需要设计符合新利率环境下的产品。而目前，银行面对的最大难点就是利率，“以前我们认为央行的降息步伐是缓慢的、有节奏的，但从这次降息的幅度和突然性来看，都出乎银行的意料，因此这给银行理财产品利率的定价造成了一定的困难。”这位团队主管还表示，未来推出的产品与原先的相比，其推出间隙时间可能会有所拉长，而产品的期限则会比以前更短，这或许是短期应对风险的一种策略。但无论银行如何调整，银行设计和推出理财产品的风险还是不可否认地加大了。

收益继续走低

专家认为，降息周期中的理财产品或将进入周期性的淡季。

在收益下跌“排行榜”上，领跌的就是信贷资产类理财产品，此类产品被认为是大幅降息的首要“受害者”，将出现收益率下降、风险加大的情况。数据显示，6个月期以下的此类产品的平均年收益率降至4.07%，6个月至1年期此类产品的平均年收益率降至5.16%。

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